理财产品浮亏的原因有哪些方面?
【1】 理财产品净值波动
按照相关规定,各类金融机构的理财产品“不得承诺保本保收益”,这就使得投资亏损成为了可能,理财产品不再明确预期收益率,收益也会以净值的形式展示,投资者就能真实的感受到产品投资者过程中的浮动收益情况,也就是说,理财产品能够获得的收益主要取决于产品净值的变化情况,所以理财产品出现“浮亏”是因为其净值产生了波动。
【2】 理财产品估值方法
目前市场上的部分净值型理财产品采用的是市价法估值,也就是说理财产品投资的底层资产估值将随着市场波动,当理财产品的投资标的在波动的过程中,理财产品的净值也会随之波动上涨下跌,投资者能够准确的看到理财产品的市场价值。
【3】 理财产品底层资产收益变动
理财产品的底层资产能够反应指理财产品资金流向,而理财产品的底层资产流向决定了理财产品的风险等级,比如:PR1级产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具,净值波动较小,收益相对稳定;PR2级产品,底层资产多数都是固定收益类,稳定性较高;PR3级产品可能会配置部分权益类资产或金融衍生品,相对而言有一定波动;而PR4级和PR5级产品基本上都是混合类/权益类产品,风险较高,适合风险承受能力较强的投资者。
总的来说,理财产品“浮亏”是与基金、股票的“浮亏”情况一样,之前投资者买的大部分是预期收益型理财产品,看不到理财产品的市值变化,而现在的净值型理财产品能够有效反馈理财产品的市场变化,当出现“浮亏”时投资者再根据具体情况做出相应的调整即可。
定期理财是不是一定不会亏?
不一定会的。
定期存款
银行定期存款是最尝尽的定期产品,常规定期存、大额存单以及预期收益率普遍较高的智能存款,都属于有固定存储期限的定期存款产品。
定期存款因为受到《存款保险条例》的保护,所以即使遇到银行倒闭破产等极端情况,50万元以内的本金也是不会亏损的。
保险赔付标准是以个人为单位,而非以家庭为单位,所以如果投资者存款本金超过了50万,也可选择分多家银行存入,或借用其他人的存款账户存入。只要掌握一定的存款技巧,定期存款基本不会亏。
国债
国债也属于常见的定期产品,储蓄式国债的投资期限一般为三年或五年,到期可按约定利率获得利息预期收益,并拿回本金。
债券投资的主要风险之一就是债券违约,即债券发行主体无法按时兑现本息。不过国债是一种以国家信誉为担保的债券,一般不会出现债券违约的情况。
虽然国债并未承诺保本,但投资者可视为保本理财工具,本金一般不会亏损。
定期理财产品
定期理财产品包括银行定期理财和互联网定期理财两大类型。理财产品大都属于非保本浮动预期收益型产品,即不保本也不保预期收益,本金有亏损的风险。